الگوی بانکداری اسلامی صفحه 112

این مسأله آن است که با وجود وجوه سرمایه گذاری خارج از بانک که انواع دلخواه و ممکن سرمایه گذاری را با هزینه ای مشابه آنچه در بانک ها وجود دارد، به مشتریان عرضه می کند، رفاه مشتریان در چارچوب بانک داری محدود که ریسک در آن جایگاهی ندارد، بیشتر تأمین می شود. به علاوه در بانک داری محدود مسأله خطر اخلاقی نیز تا اندازه زیادی برطرف می شود. این دو تمام تلاش خود را مصروف این موضوع کردند که اثبات کنند باید دو وظیفه وام دهی و سپرده پذیری در دو مؤسسه جداگانه یا حداقل در دو طبقه مختلف یک مؤسسه مالی انجام شود. تحقق این مسأله رفاه مشتریان را افزایش می دهد؛ چرا که در بانک داری سنتی فعلی، مشتریان قادر به یافتن بانک های بدون ریسک برای سپرده گذاری نیستند و ازاین رو، ناچار به فدا کردن نقدینگی می شوند.

5. معایب و مشکلات بانک داری محدود

توقف خلق پول و نقدینگی: بانک ها در سیستم سنتی به عنوان عامل خلق نقدینگی و تضمین کننده در برابر شوک های نقدینگی شناخته می شوند. در موقعیتی که همه افراد در آغاز کار از موقعیتی مساوی برخوردارند، اما در ادامه ترجیحات مصرفی متفاوتی پیدا می کنند، بانک ها نشان داده اند که با تولید نقدینگی به افرادی که آینده را به حال ترجیح می دهند، کمک می کنند تا نیازهایشان را برآورده سازند.

بانک ها همچنین دارایی های غیر نقد را به سپرده های نقد تبدیل می کنند. این کار ممکن است؛ چرا که با محاسبه میانگین برداشت از حساب انبوه حساب های سپرده، بانک می تواند به ثبات دست یابد و یا بدون نقد کردن دارایی هایش سپرده ها را منتقل کند. از این زاویه، منافع اجتماعی بانک داری، از قابلیت پخش