الگوی بانکداری اسلامی صفحه 147

ازاین رو، بانک های جامع برای جبران این ریسک باید توقع بیشتری از مشارکت های خود در مقایسه با بانک های سرمایه گذاری داشته باشند. این مسأله هزینه تأمین مالی را افزایش می دهد و بر نرخ سود تسهیلات بانکی می افزاید. موجب می شود که سطح سرمایه گذاری و به دنبال آن نوآوری در اقتصاد کاهش یابد و در پی آن سطح رفاه به دلیل کاهش تولید به طور قابل توجهی در سیستم بانک داری جامع کاهش یابد.

4. کاهش نرخ رشد اقتصادی در سیستم بانک داری جامع: رشد اقتصادی معمولا در کشورهای توسعه یافته کم تر از کشورهای در حال توسعه است و این می تواند این نگرانی را ایجاد کند که ارتباط منفی میان بانک داری جامع و رشد اقتصادی موجب به وجود آمدن رشد سخت تر در کشورهای توسعه یافته به خاطر تمایل بیشتر آنها به پذیرش بانک داری جامع شده است. برای مثال رشد اقتصادی در کشورهای اتحادیه اروپایی کاهش یافته و این در حالی است که بسیاری از این کشورها از تاریخچه طولانی بانک داری جامع برخوردارند.

5. تسلط بانک های بزرگ، سود بردن مشتریان بزرگ: برخی پژوهشگران نگرانند که بانک داری جامع ممکن است در همه خدمات مالی غالب شود و این مسأله ممکن است به سود بردن غیر عادی مشتریان بانک های بزرگ - یعنی شرکت های بزرگ غیر مالی - به قیمت به وجود آمدن ناکارایی بینجامد. این مسئله به خاطر کاهش رقابت تأثیر منفی بر رشد اقتصادی دارد. باید اذعان داشت که بانک های جامع حداقل بالقوه ضد رقابت عمل می کنند.

6. ناهمخوانی با نتایج تجربی: نتایج رگرسیون میزان فروش بنگاه ها بر برخی متغیرها در کشورهایی که سیستم بانک داری جامع دارند نشان می دهد که، رشد این کشورها در مقایسه با کشورهایی که ترکیب شدن بانک های تجاری و