الگوی بانکداری اسلامی صفحه 149

بانک ایجاد می کند که وام های زیادی را با کم ترین هزینه در اختیار بنگاه ها قرار دهد. در نتیجه مطلوبیت بنگاه حداکثر می شود. چنانچه والتر (1996) لیست شرایطی را که تضاد منافع می تواند به وجود آید، تهیه کرده است:

تجمیع حساب های سپرده ؛ بانک به عنوان بیمه کننده و خریدار سهام های خریداری نشده عمل می کند و ممکن است اوراقی را که مشتری ندارد، به بخش سرمایه گذاری خود بفروشد.

انتقال ریسک ورشکستگی بانک به سرمایه گذاران ؛ بانکی که به شرکت های دارای ریسک ورشکستگی بالا وام می دهد، ممکن است شرکت ها را به انتشار اوراق یا سهام تشویق کند و از طرفی این اوراق را تضمین کند و وجوه حاصل از فروش آن را برای بازپرداخت وام های بانک ها به کار بگیرد که این در واقع انتقال ریسک وام به سایر سرمایه گذاران است.

وام به شخص ثالث ؛ بدین ترتیب که بانک برای حتمی کردن موفقیت تضمین و پذیره نویسی، ممکن است وام های قابل توجهی را به سرمایه گذاران ثالث بدهد، مشروط به آنکه صرفا اوراق تضمین شده از سوی بانک را بخرند.

تهدید و جلب موافقت ؛ بدین معنا که بانک ممکن است یک شرکت را مجبور کند که با تهدید جیره بندی شدن اعتبارات، اوراق بانک را بخرد.

6. کارکردهای بانک داری جامع

1. بانک های جامع بهینه ساز عملکرد بازار و تکمیل کننده آن: عامل مهمی که در تصمیم گیری در مورد سیستم بانکی و اجرای سیستم بانک داری جامع می تواند تأثیر بگذارد، چگونگی ارتباط بانک داری جامع و بازار سرمایه است. این یک سؤال اساسی است که توسعه نیافتگی بازارها موجب جامعیت می شود یا