الگوی بانکداری اسلامی صفحه 168

دست فروشی چند کالا به صورت خانه به خانه یا پیشنهاد چند کار کوچک تجاری در محلی که آنها تکدی گری می کنند، بهره مند می سازد.

13. بانک داری خرد وام گیرندگان را تشویق می کند که اهداف اجتماعی، آموزشی، بهداشتی و غیره داشته باشند؛ درحالی که این موارد هیچ گاه جزء وظایف بانک های عادی به حساب نمی آیند.

نتیجه گیری

درسازوکارهای تأمین مالی خرد، پرداخت تسهیلات به متقاضیان از طریق وام ربوی با نرخ بهره معین می باشد که از نظر الگوی بانک داری اسلامی، این نوع واگذاری تسهیلات، مردود وحرام است. ازاین رو، در صورت پیاده سازی این نوع بانک داری در ایران باید ابتدا سازوکار استفاده از عقود اسلامی در آن آماده شود.

برخی تحلیل گران معتقدند که نهادهای اعتبارات خرد نباید اعتبارات را با نرخ های یارانه ای عرضه کنند؛ زیرا به این ترتیب می توانند تعداد وام ها را تا حد ممکن افزایش دهند. عده ای دیگر بحث می کنند که محروم ترین فقرا قادر نیستند با نرخ های غیریارانه ای وام دریافت کنند؛ زیرا آنان هنوز نتوانسته اند به فعالیت سودآور به قدر کفایت دسترسی یابند. اگرچه به نظر می رسد بانک گرامین چندان با این تفکر پرداخت یارانه راحت نیست. وضعیت بهینه شاید ترکیبی از کاهش هزینه های عملیاتی، مانند راه اندازی شعب و افزایش ناچیز در نرخ های بهره و ادامه پرداخت یارانه باشد که حداکثر منافع رفاهی را با منابع دردسترس ایجاد می کند.