الگوی بانکداری اسلامی صفحه 308

آیین نامه قرض الحسنه با وضعیت متقاضی، به نیازمندان پرداخت خواهد شد. هدف اصلی این الگو تعمیم قرض الحسنه به این گروه از نیازمندان است که هیچ ارتباط خاصی با بانک ها ندارند و در شرایط فعلی از تسهیلات بانکی بی بهره اند. البته می توان مسأله تشخیص نیاز و معرفی به بانک برای پرداخت تسهیلات قرض الحسنه را به صورت متمرکز طراحی کرد و از اختیارات بانک ها در این زمینه بیشتر کاست. در این صورت بانک ها به صورت عامل صرفا به تخصیص منابع خود به سفارش این مرکز می پردازند و کارمزد مربوط را دریافت می کنند.

2. اعتبار در حساب جاری؛ بدین ترتیب که بر اساس عملکرد حساب جاری سپرده گذاران، تسهیلات قرض الحسنه به صورت کوتاه مدت به صاحبان حساب های جاری پرداخت می شود. این تسهیلات در واقع امتیازی است که بانک های قرض الحسنه به صاحبان حساب های جاری می دهند تا از منافع رسوب مانده های حساب جاری خود به نسبت خاصی بهره مند شوند. این امتیاز به این افراد امکان می دهد که نیازهای غیر قابل پیش بینی خود را به سرعت برطرف سازند. معمولا حداکثر زمان پرداخت این تسهیلات سه ماه است. مطالعات تجربی نشان می دهد که این شیوه از پرداخت تسهیلات مشکلات زیادی را از بنگاه های اقتصادی حل کرده و از شکل گیری بحران های مالی برای آنها جلوگیری می کند.

3. تسهیلات بر اساس امتیاز حساب های پس انداز قرض الحسنه؛ به گونه ای که بانک به صاحبان حساب های پس انداز بر اساس حجم سپرده هایشان و مدت زمانی که در بانک سپرده گذاری کرده اند، تسهیلات قرض الحسنه بلندمدت پرداخت می پردازد. این تسهیلات در عین ضابطه مند بودن اگر شرط برعهده بانک محسوب نشوند، به گونه ای که سپرده گذاری سپرده گذاران مشروط به دریافت این