- سخن ناشر 1
- اشاره 14
- اشاره 16
- مفهوم شناسی سازوکار بانکداری اسلامی 17
- از بانکداری سنتی تا بانکداری اسلامی 18
- الف)شکل گیری صرافی ها 18
- اشاره 18
- ب)آغاز وام دهی 18
- د)طرح ایده بانک داری بدون ربا 19
- ج)گسترش بانک داری ربوی 19
- و)احیای ایده بانک داری اسلامی 20
- مفهوم سازوکار بانکداری اسلامی 20
- شیوه های مهندسی سازوکارهای بانکی 22
- شیوه مهندسی سازوکارهای بانکداری متعارف 22
- شیوه های مهندسی سازوکارهای بانکداری اسلامی 23
- اشاره 23
- ب)مهندسی ایستا 24
- ج)مهندسی پویا 25
- دو رویکرد در بررسی سازوکار بانکداری اسلامی 26
- اشاره 26
- مراحل ارزیابی سازوکار بانک داری اسلامی در رویکرد تطبیق پذیری فقهی 27
- اشاره 27
- ب)رویکرد مهندسی نظام مالی 28
- مراحل ارزیابی سازوکار بانک داری اسلامی در رویکرد مهندسی مالی اسلامی 28
- اشاره 28
- مقایسه دو رویکرد تطبیق پذیری فقهی و سیستمی 32
- خلاصه 33
- کلمات کلیدی 33
- منابع پیشنهادی 34
- پرسش 34
- موضوعاتی برای پژوهش 34
- اشاره 36
- اشاره 39
- مفهوم و چیستی سپرده بانکی 40
- سپرده دیداری 41
- شیوه های سپرده پذیری در بانکداری متعارف 41
- سپرده پس انداز 42
- سپرده مدت دار(ثابت) 43
- ویژگی های سپرده های بانکی متعارف 44
- ماهیت حقوقی سپرده های بانکی در کشورها 45
- ماهیت فقهی سپرده های بانکی 46
- اشاره 46
- ودیعه ناقص 51
- عاریه 52
- اجاره 53
- عقد جدید 54
- شیوه های سپرده پذیری در بانک های اسلامی 57
- اشاره 57
- سپرده دیداری 58
- سپرده پس انداز 58
- سپرده سرمایه گذاری عام 59
- سپرده سرمایه گذاری خاص 59
- سپرده سرمایه گذاری بلندمدت 60
- سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه 60
- اشاره 61
- سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت 61
- سپرده های سرمایه گذاری عام و خاص 61
- سنخ شناسی سپرده ها در بانک های اسلامی 61
- سپرده های غیرسرمایه گذاری و سرمایه گذاری 61
- خلاصه 62
- کلمات کلیدی 63
- پرسش 64
- موضوعاتی برای پژوهش 64
- منابع پیشنهادی 65
- اشاره 66
- ویژگی های سپرده دیداری 67
- اشاره 67
- سپرده دیداری(حسابات الائتمان) 67
- اشاره 67
- انواع سپرده های غیرسرمایه گذاری در بانکداری اسلامی 67
- سپرده پس انداز(حسابات التوفیر) 68
- اشاره 68
- ویژگی های سپرده پس انداز 69
- ماهیت فقهی سپرده های دیداری و پس انداز 69
- نقاط تمایز سپرده های غیرسرمایه گذاری در بانک های اسلامی و متعارف 70
- تشابه سپرده های غیرسرمایه گذاری در بانک های اسلامی و متعارف 70
- قالب فقهی سپرده های غیرسرمایه گذاری در بانک های اسلامی 71
- ودیعه همراه با اذن تصرف 72
- قرض 74
- قرض الحسنه 75
- خلاصه درس 78
- کارکرد سپرده های غیرسرمایه گذاری در بانک های اسلامی 78
- پرسش 79
- کلمات کلیدی 79
- منابع پیشنهادی 80
- موضوعاتی برای پژوهش 80
- اشاره 81
- الگوی وکالتی 82
- سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت 84
- انواع سپرده سرمایه گذاری در الگوی وکالتی 84
- سپرده سرمایه گذاری بلندمدت 85
- 1-وکالت عام 86
- عناصر الگوی وکالتی 86
- اشاره 86
- 2-گروهی بودن 87
- 3-استمرار 87
- الگوی مضاربه مشترک 88
- 1-گروهی بودن(مشترک بودن) 90
- عناصر مضاربه مشترک 90
- اشاره 90
- 2-استمرار 91
- 3-توالی مضاربه 95
- تفاوت های مضاربه مشترک و مضاربه متعارف 96
- 4-توسعه مضاربه 96
- الگوی مشارکتی 99
- خلاصه 101
- پرسش 102
- کلمات کلیدی 102
- منابع پیشنهادی 103
- موضوعاتی برای پژوهش 103
- اشاره 104
- سازوکار توزیع سود در بانکداری متعارف 105
- سازوکار توزیع سود در بانکداری اسلامی 105
- اصول کلی 106
- سازوکار توزیع سود و زیان در الگوی وکالتی 106
- هزینه به کارگیری وجوه 107
- اشاره 109
- سرمایه مستحق سود 109
- زمان حسابرسی و پرداخت سود 109
- شروط قرارداد 110
- پرداخت سود علی الحساب 111
- ابهامات محاسباتی سود علی الحساب و قطعی 112
- اشاره 112
- الف)وابستگی معکوس حق الوکاله به زمان سپرده گذاری 112
- ب)مصالحه در تعیین نرخ سود 115
- اشاره 118
- سازوکار توزیع سود و زیان در الگوی مضاربه مشترک 118
- الف)توزیع سود و زیان سرمایه گذاری های مشترک 119
- .ب)حساب مقابله با ریسک های سرمایه گذاری های مشترک 119
- ج)چگونگی تقسیم سود سرمایه گذاری های مشترک 121
- د.)چگونگی توزیع زیان در سرمایه گذاری های مشترک 125
- اشاره 127
- مقایسه دو الگوی توزیع سود و زیان 127
- الف)چگونگی توزیع زیان 127
- ب)چگونگی توزیع سود 128
- سود واقعی منفی سپرده ها 132
- بررسی عملکرد بانک های اسلامی در توزیع سود و زیان سپرده های سرمایه گذاری 132
- عدم نوسان سود سپرده ها 135
- قطعیت یافتن سود علی الحساب 138
- استخراج شده از جدول(44) 140
- خلاصه 142
- پرسش 143
- کلمات کلیدی 143
- منابع پیشنهادی 144
- موضوعاتی برای پژوهش 144
- اشاره 145
- اشاره 147
- اشاره 148
- مفهوم شناسی قراردادهای مالی اسلامی 148
- عقد و ایقاع 148
- قراردادهای مطلق و مشروط 149
- قراردادهای صحیح و فاسد 151
- قرارداد غیرانتفاعی 152
- اشاره 152
- انواع و ویژگی های قرارداد غیرانتفاعی 152
- اشاره 152
- سنخ شناسی قراردادهای بانکی اسلامی 152
- ب)قرارداد غیرمعوضه 153
- اشاره 153
- قرارداد مبادله ای 153
- اشاره 154
- انواع قرارداد مبادله ای 154
- ج)قرارداد حق العمل کاری(جعاله) 156
- ویژگی های مشترک قراردادهای مبادله ای 157
- نقاط تمایز قراردادهای مبادله ای 158
- اشاره 160
- الف)قراردادهای شرکت 160
- انواع و ویژگی های قرارداد مشارکتی 160
- قراردادهای مشارکتی 160
- ج)قراردادهای مزارعه و مساقات 161
- نقاط تمایز قراردادهای مشارکتی 162
- ویژگی های قراردادهای مشارکتی 162
- الف)قرارداد صلح 163
- قراردادهای عام 163
- اشاره 163
- اقتضائات عقود در تأمین انواع مختلف نیازهای مالی 167
- اقتضائات عقود در تأمین مالی انواع نیازها 168
- الف)سنخ شناسی متقاضیان تأمین مالی 169
- اقتضائات عقود در تأمین مالی آن 169
- اشاره 169
- اقتضائات عقود در تأمین مالی انواع مختلف متقاضیان تأمین مالی 170
- تأمین مالی افراد ناتوان در پرداخت اصل تسهیلات و سود 170
- تأمین مالی متقاضیان دارای توان بازپرداخت اصل تسهیلات 171
- اقتضائات عقود و عملکرد بانک های اسلامی 173
- تأمین مالی متقاضیان دارای توان بازپرداخت تسهیلات همراه با سود 173
- کلمات کلیدی 176
- خلاصه 176
- پرسش 177
- موضوعاتی برای پژوهش 177
- منابع پیشنهادی 178
- اشاره 179
- شیوه های تأمین مالی غیر انتفاعی در بانک های اسلامی 180
- مفهوم شناسی قرض و قرض الحسنه در قرآن و روآیات 181
- اقتضائات تأمین مالی قرض الحسنه 181
- 1-تشویق به عرضه 184
- اشاره 184
- جهت گیری های کلی در زمینه قرض الحسنه 184
- 2-برتری نسبت به صدقه 185
- 3-انذار از عدم عرضه 186
- 4-تشویق به بازپرداخت 187
- 5-کنترل تقاضا 188
- ویژگی های اساسی قرض الحسنه 190
- شیوه های پرداخت تسهیلات قرض الحسنه در بانک های اسلامی 191
- منابع تأمین مالی تسهیلات قرض الحسنه 194
- کارمزد تسهیلات قرض الحسنه 196
- وثایق و تضمینات 198
- تسهیلات غیرمعوضه 199
- بررسی عملکرد تأمین مالی غیر انتفاعی در بانک های اسلامی 200
- مشکلات حقوقی و انگیزشی در گسترش تسهیلات قرض الحسنه 201
- خلاصه 203
- پرسش 204
- کلمات کلیدی 204
- منابع پیشنهادی 205
- موضوعاتی برای پژوهش 205
- اشاره 206
- 2-انوع مختلف تأمین مالی مبادله ای 207
- اشاره 207
- 1-مفهوم شناسی تأمین مالی مبادله ای 207
- عقود مبادله ای 207
- 4-نقاط تمایز و تشابه تأمین مالی ربوی و مبادله ای 211
- 5-نیازسنجی تأمین مالی مبادله ای در بانک داری اسلامی 214
- بررسی شیوه های مختلف تأمین مالی مبادله ای 216
- 1-مرابحه ساده(بسیط) 216
- اشاره 216
- 3-فروش اقساطی 221
- اشاره 221
- دلایل مخالفان فروش اقساطی 222
- نظریات فقهای شیعه در زمینه فروش مرابحی و اقساطی 228
- زمینه های تأمین مالی فروش اقساطی 231
- دو شیوه عملیاتی فروش اقساطی 231
- فروش اقساطی 243
- مقایسه شیوه های اجرایی فروش مرابحی،شرکت مرابحه و فروش اقساطی 247
- اشاره 250
- زمینه های تأمین مالی 250
- 4-اجاره به شرط تملیک 250
- شرایط تأمین مالی 251
- انتقال مالکیت در اجاره به شرط تملیک 254
- مسئولیت مشتری نسبت به مال الاجاره 255
- 5-استصناع 256
- برخی مباحث فقهی مربوط به استصناع 256
- اشاره 256
- صحت قرارداد 256
- ماهیت استصناع 257
- 6-معاملات سلف 258
- اشاره 258
- شرایط تأمین مالی 259
- برخی از مسائل فقهی سلف 261
- امکان خرید سلف از غیر تولیدکننده 262
- عدم امکان فروش کالای سلف پیش از سررسید قرارداد 262
- 7-جعاله 263
- اشاره 263
- امکان فروش کالای سلف به صورت سلف 263
- امکان وکیل کردن فروشنده سلف به فروش کالا برای بانک 263
- شرایط تأمین مالی 264
- زمینه های تأمین مالی 264
- شکل اجرای جعاله های بانکی 266
- اشکالات عملی در اجرای جعاله 267
- شرایط تأمین مالی 268
- اشاره 268
- زمینه تأمین مالی 268
- برخی مسائل فقهی خرید دین 269
- خلاصه 270
- کلمات کلیدی 271
- پرسش 272
- موضوعاتی برای پژوهش 272
- منابع پیشنهادی 272
- اشاره 273
- انواع مختلف تأمین مالی مشارکتی 274
- مفهوم شناسی تأمین مالی مشارکتی 274
- ویژگی های تأمین مالی مشارکتی 275
- نیازسنجی تأمین مالی مشارکتی 276
- اشاره 277
- عقود مشارکتی در فقه اسلامی 277
- اشاره 278
- مشروعیت مضاربه 279
- طبیعت عقد مضاربه 280
- حیطه مشروعیت مضاربه 282
- امین بودن عامل مضاربه 286
- اشاره 290
- 2-شرکت 290
- انواع شرکت 290
- سود و زیان مشارکت 294
- شیوه های تأمین مالی مشارکتی در بانک های اسلامی 297
- خلاصه 322
- کلمات کلیدی 323
- پرسش 324
- منابع پیشنهادی 325
- موضوعاتی برای پژوهش 325
- اشاره 326
- موضوع شناسی اعتبار در حساب جاری متعارف 328
- اشاره 328
- ماهیت فقهی اعتبار در حساب جاری متعارف 329
- نیازسنجی اعتبار در حساب جاری در بانکداری اسلامی 330
- شیوه های پیشنهادی مهندسی اعتبار در حساب جاری 331
- اشاره 331
- اشاره 332
- 1-اعتبار قرض الحسنه 332
- محدودیت ها 333
- مزایا 333
- ارزیابی 333
- اشاره 335
- ارزیابی 336
- مدیریت سرمایه در گردش 337
- 3-سرمایه شناور 337
- اشاره 337
- ارزیابی 338
- قیمت گذاری سرمایه در گردش 338
- مزیت ها 338
- اشاره 339
- محدودیت ها 339
- 4-مشارکت مدنی 339
- روش های تعیین قیمت و تقسیم سود 340
- ارزیابی 341
- اشاره 342
- 5-خریدوفروش وکالتی 342
- 6-خریدوفروش دین(تنزیل) 343
- اشاره 343
- ارزیابی 343
- ارزش فعلی سفته تنزیلی و سود بانک 344
- ارزیابی 345
- بررسی تجربه بانک های اسلامی 347
- پرداخت های کوتاه مدت 349
- خلاصه 352
- پرسش 353
- کلمات کلیدی 353
- موضوعاتی برای پژوهش 354
- منابع پیشنهادی 354
- اشاره 355
- انواع کارت های بانکی 356
- موضوع شناسی کارت های بانکی 356
- اشاره 356
- 1-کارت پول 356
- اشاره 356
- عناصر تشکیل دهنده کارت پول 357
- اشاره 359
- عناصر کارت اعتباری 359
- عواید کارت اعتباری 360
- بازپرداخت بدهی در کارت اعتباری 362
- 1-کارت پول 363
- اشاره 363
- ماهیت حقوقی و فقهی کارت های بانکی 363
- 2-کارت اعتباری 364
- اشاره 367
- مهندسی کارت های اعتباری اسلامی 367
- مزایا 368
- اشاره 368
- ارزیابی 368
- نارسایی ها 369
- اشاره 370
- 2-کارت جعاله پرداخت 370
- ارزیابی 371
- اشاره 371
- 3-کارت خرید نسیه وکالتی 371
- ارزیابی 372
- اشاره 373
- 4-کارت اعتباری خریدوفروش وکالتی 373
- ارزیابی 374
- 5-کارت اعتباری فروش وکالتی 375
- اشاره 375
- مزایا 376
- ارزیابی 376
- 6-کارت اعتباری فروش نسیه 377
- اشاره 377
- مزایا 378
- ارزیابی 378
- اشاره 379
- 7-کارت اعتباری فروش نسیه تنزیلی 379
- ارزیابی 380
- مزایا 380
- تجربه بانک های اسلامی در انتشار کارت بانکی 381
- کلمات کلیدی 385
- خلاصه 385
- موضوعاتی برای پژوهش 386
- پرسش 386
- منابع پیشنهادی 387
- اشاره 388
- اشاره 391
- سازوکارهای تشویقی تجهیز منابع در بانک های متعارف 392
- سازوکارهای تشویقی جذب منابع در بانکداری اسلامی 393
- نظارت شرعی 394
- سازوکارهای عمومی مدیریت تجهیز منابع در بانک های اسلامی 394
- شفافیت و صداقت 396
- اشاره 397
- سازوکارهای تشویقی جذب سپرده های غیرسرمایه گذاری 397
- الف)تضمین اصل سپرده 397
- ب)تسهیلات چک 398
- د)جوایز بانکی 399
- ه)پرداخت تسهیلات 401
- سازوکارهای تشویقی جذب سپرده های سرمایه گذاری 405
- اشاره 405
- الف)تضمین اصل سپرده ها 406
- اشاره 406
- بررسی فقهی تضمین سپرده های سرمایه گذاری 407
- بررسی ضرورت تضمین سپرده سرمایه گذاری 410
- ب)پرداخت سود علی الحساب 412
- خلاصه 413
- ج)ارائه خدمات بانکی 413
- کلمات کلیدی 414
- منابع پیشنهادی 415
- موضوعاتی برای پژوهش 415
- پرسش 415
- اشاره 416
- ریسک های تأمین مالی در بانکداری متعارف و اسلامی 417
- اشاره 420
- سازوکارهای بازگشت منابع در بانکداری متعارف 420
- ب)وثیقه های بانکی و ضمانت 421
- ج)نظارت بر وضع مالی گیرنده 422
- و)زیان دیرکرد 423
- ه)تمدید مدت بدهی 423
- اشاره 424
- سازوکارهای بازگشت منابع در بانک های اسلامی 424
- اشاره 425
- حکم فقهی جریمه تأخیر 425
- مصارف جریمه تأخیر 431
- ج)وثیقه های بانکی 433
- تجربه بانک های اسلامی در مدیریت بازگشت منابع 434
- 1-الغای قوانین بهره تأخیر تأدیه قبل از انقلاب 435
- اشاره 435
- جریمه تأخیر در نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران 435
- 5-جواز دریافت خسارت تأخیر تأدیه برای همه طلبکاران 440
- الف)صندوق بیمه دوجانبه 442
- اشاره 442
- راهبردهای جدید در مدیریت بازگشت منابع 442
- ب)ضمانت گروهی 444
- امکان شیوه رتبه بندی اعتباری 445
- خلاصه 446
- پرسش 447
- کلمات کلیدی 447
- منابع پیشنهادی 448
- موضوعاتی برای پژوهش 448
- مقالات 457
فقهی چون دو قرارداد مستقل از هم بوده و طرفین معامله متفاوتند،زیادی جعل قراداد اوّل نسبت به قرارداد دوم اشکالی نخواهد داشت.
اشکالات عملی در اجرای جعاله
تأمین مالی به روش جعاله در عمل با مشکلاتی مواجه بوده است.در ادامه به برخی از آنها اشاره می کنیم
صوری شدن تأمین مالی: در برخی موارد تأمین مالی به صورت جعاله به شکل صوری انجام می شود.یکی از مهم ترین نمونه های جعاله صوری مصرف کردن وجوه در غیر محل مشخص شده است.به طور نمونه در برخی موارد تسهیلات دریافت شده برای تعمیر مسکن به مصرف خرید ماشین می رسد.مشخص است که در این موارد جعاله به عقدی فاسد تبدیل می شود و تصرف مشتری در وجوه گرفته شده صحیح نیست.به اعتقاد برخی از محققان بانک داری اسلامی جعاله صوری از تأمین ربوی مشکل سازتر است؛زیرا در تأمین مالی ربوی گیرنده تسهیلات مالک اصل وجوه قرض گرفته می شود و فقط نمی تواند زیادی را بدهد،ولی در جعاله صوری گیرنده مالک وجوه تسهیلات نمی شود.
فاصله از ماهیت حق العمل کاری: جعاله به اقتضای ماهیتش نوعی قرارداد حق العمل کاری است.این در حالی است که از این قالب در تمام زمینه هایی که تأمین مالی آن به وسیله سایر عقود مشکل است،استفاده می شود.گذشته از آنکه بانک ها به طور معمول به جای این که تسهیلات را در اختیار حق العمل کار قرار دهند،وجوه را به خود متقاضی می پردازند.